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急にまとまったお金が必要な時便利なカードローン

金利が低く、借入しやすい銀行系カードローンについてご紹介します。

学費、急な出費に心強いです。



☆目次

1 銀行カードローンと消費者金融の違い  
2 銀行カードローンのメリット  
3 銀行カードローンの審査  
4 銀行カードローンの保証会社一覧  
5 カードローン11社 金利徹底比較  
6 借入金額別 各銀行金利表  
7 比較のポイント


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1 銀行カードローンと消費者金融の違い



消費者金融(いわゆるアコムやプロミス等)には貸金業法という法律があり、それに基づいて運営されています。

 

一方銀行系カードローンは貸金業法の対象外です。

 

この賃金業法とは年収の1/3の借り入れしかできないという上限金額が決まってます。

総量規制というもので、借入出来る残高があっても借り入れできなくなる場合があります。

クレジットカードのキャッシング枠もこの貸金業法の対象になってます。

 

一方銀行系カードローンは銀行法に基づいて運営されていますので、その点には影響を受けません。

 

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2 銀行カードローンのメリット



  
  • 消費者金融より利息が安い  
  • 返済額も少なくなる   
  • 年収の1/3以上借り入れ出来る   
  • 消費者金融を一括返済することで新たなクレジットカードが作れる
  • クレジットカードの分割手数料より金利が低い場合が多いので使い方次第でお得
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3 銀行カードローンの審査



カードローンという商品は、保証人不要・借入額によっては収入証明書不要というものがほとんどです。

 

そういった部分は銀行にとってはリスクしかありません。

 

ですが、実は銀行は保証会社に保証してもらってます。

 

つまり銀行系カードローンの多くは保証会社の審査に通らなければ借りることは出来ません。

 




 

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4 銀行カードローンの保証会社一覧


銀行名 保証会社名
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック アコム株式会社
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
新生銀行カードローン レイク 新生ファイナンシャル株式会社
ジャパンネット銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)
オリックス銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社・新生ファイナンシャル株式会社
イオン銀行カードローン イオンクレジットサービス
住信SBIネット銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社
楽天銀行スーパーローン 楽天KC
じぶん銀行カードローン アコム株式会社
ソニー銀行カードローン アコム株式会社



 

5 カードローン11社 金利徹底比較





三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック
利用限度額 借入利率(年利)
 10万円~100万円   12.6%~14.6% 
 100万円~200万円  9.6%~12.6%
 200万円~300万円  7.1%~9.6%
 300万円~400万円  6.1%~7.1%
 400万円~500万円  1.8%~6.1%
※200万円まで原則収入証明書不要


三井住友銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
 0万円~100万円   12.0%~14.5% 
 100万円~200万円  10.0%~12.0%
 200万円~300万円  9.0%~10.0%
 300万円~400万円  7.0%~8.0%
 400万円~500万円  6.0%~7.0%
 500万円~600万円  5.0%~6.0%
 600万円~700万円  4.5%~5.0%
 700万円~800万円  4.0%~4.5%
※300万円まで原則収入証明書不要


みずほ銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)コンフォートプラン 借入利率(年利)エグゼクティブプラン
 0万円~100万円 14.0% -
100万円~200万円 12.0% -
200万円~300万円 9.0% 7.0%
300万円~400万円 7.0% 6.0%
400万円~500万円 6.0% 5.5%
500万円~600万円 5.0% 5.0%
600万円~800万円 4.5% 4.5%
800万円~1000万円 4.0% 3.5%
※200万円まで原則収入証明書不要
 

新生銀行カードローン レイク
利用限度額 借入利率(年利)
 0万円~100万円   15.0%~18.0% 
 100万円~200万円  12.0%~15.0%
 200万円~300万円  9.0%~15.0%
 300万円~400万円  7.0%
 400万円~500万円  4.5%
※100万円まで原則収入証明書不要


ジャパンネット銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
 0万円~100万円  18.0%
 100万円~150万円  15.0%
 150万円~200万円  12.0%
 200万円~250万円  10.0%
 250万円~300万円  8.0%
 300万円~400万円  6.5%
 400万円~500万円  6.0%
 500万円~600万円  5.5%
 600万円~700万円  5.0%
 700万円~800万円  4.0%
800万円~900万円 3.5%
 900万円~1000万円  3.0%
1000万円 2.5%
※300万円まで原則収入証明書不要


オリックス銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
0万円~100万円  12.0%~17.8% 
 100万円~150万円  9.0%~14.8%
150万円~300万円 6.0%~12.8%
300万円~500万円 4.5%~8.8%
500万円~700万円 3.5%~5.8%
700万円~800万円 3.0%~4.8%
※300万円まで原則収入証明書不要


イオン銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
30万円~90万円 13.8%
 100万円~200万円  8.8%
300万円 7.8%
300万円~600万円 4.8%
700万円~800万円 3.8%
※300万円まで原則収入証明書不要


住信SBIネット銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)スタンダードコース 借入利率(年利)プレミアムコース
10万円~100万円 14.79% 7.99%
 100万円~200万円  11.99% 6.39%~6.99%
200万円~300万円 8.99% 5.29%~5.99%
300万円~500万円 - 4.99%
500万円~700万円 - 3.99%
700万円~900万円 - 2.99%
900万円~1000万円 - 2.49%
※300万円まで原則収入証明書不要


楽天銀行スーパーローン
利用限度額 借入利率(年利)
10万円~100万円 14.5%
100万円~200万円  9.6%~14.5% 
200万円~300万円 6.9%~14.5%
300万円~350万円 4.9%~12.5%
 350万円~500万円  4.9%~8.9%
500万円~600万円 4.5%~7.8%
600万円~800万円 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%
※300万円まで原則収入証明書不要


じぶん銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
10万円~100万円  13.0%~17.5% 
110万円~200万円 9.0%~13.0%
210万円~300万円 7.0%~9.0%
 310万円~400万円  6.0%~7.0%
410万円~500万円 5.0%~6.0%
510万円~600万円 4.5%~5.0%
610万円~700万円 3.5%~4.5%
710万円~800万円 2.4%~3.5%
※300万円まで原則収入証明書不要

ソニー銀行カードローン
利用限度額 借入利率(年利)
10万円~50万円 13.8%
50万円~100万円 12.8%
100万円~150万円 9.8%
150万円~200万円 9.0%
 200万円~300万円  8.0%
300万円~400万円 6.0%
400万円~500万円 5.0%
500万円~600万円 4.0%
600万円~700万円 3.5%
700万円~800万円 3.0%
800万円 2.5%
※300万円まで原則収入証明書不要





2016/10/5現在の金利です。

随時更新する予定ですが、最終的には各銀行HP等からご確認ください。


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6 借入金額別 各銀行金利表



100万円未満 100万円~200万 200万円~300万円 300万円以上
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 12.6%~14.6%  9.6%~12.6% 7.1%~9.6% 1.8%~7.1%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 9.0%~10.0% 4.0%~8.0%
みずほ銀行カードローン 14.00% 12.00% 7.0%~9.0% 3.5%~7.0%
新生銀行カードローン レイク 15.0%~18.0% 12.0%~15.0% 9.0%~15.0% 4.5%~7.0%
ジャパンネット銀行カードローン 18.00% 12.0%~15.0% 8.0~10.0% 2.5%~6.5%
オリックス銀行カードローン 12.0%~17.8% 6.0%~14.8% 6.0%~14.8% 3.0%~8.8%
イオン銀行カードローン 13.80% 8.80% 7.80% 3.8%~4.8%
住信SBIネット銀行カードローン 7.99%~14.79% 6.39%~11.99% 5.29%~8.99% 2.49%~4.99%
楽天銀行スーパーローン 14.50% 9.6%~14.5% 6.9%~14.5% 1.9%~12.5%
じぶん銀行カードローン 13.0%~17.5% 9.0%~13.0% 7.0%~9.0% 2.4%~7.0%
ソニー銀行カードローン 12.8%~13.8% 9.0%~9.8% 8.00% 2.5%~6.0%




7 比較のポイント



  • 借入希望額付近の金利を比較
  • 現在利用している消費者金融が保証会社から選ぶ
遅延を繰り返したりしてなければ同様な審査基準なので通りやすい。


  • 保証会社が複数あるカードローンを選ぶ

審査を2回受けれるメリットがある。



カードローンは緊急にまとまったお金が必要な時、便利です。

しかし、常態化すると、金利もばかになりません。

ご利用は計画的に

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